想要贷款却不知道哪家银行最划算？本文详细对比工商银行、建设银行、农业银行、中国银行的贷款利率，涵盖房贷、消费贷、经营贷等主要产品。通过真实数据解读各银行最新政策，分析LPR浮动机制对月供的影响，并附赠选择贷款产品的实用建议，帮你避开利率陷阱，节省利息成本。
工行作为"宇宙行"，在房贷领域保持较强竞争力。目前首套房利率执行LPR-20基点（即3.85%），二套房LPR+60基点（4.65%）。消费贷方面，工行融e借最低年化3.45%起，但要注意这个优惠利率通常需要缴纳公积金满2年才能申请。
经营贷产品中，e抵快贷最受欢迎，抵押物评估价值最高3000万，利率在3.65%-4.35%浮动。有个细节要提醒：工行对小微企业主特别设置了0.2%的利率折扣，记得申请时主动提供营业执照和纳税证明。
建行的房贷政策相对灵活，首套房最低可做到LPR-25基点（3.8%），不过需要满足存款达标、购买理财等附加条件。他们新推出的"快贷"产品最近调整了规则，信用贷最高额度30万，日利率0.018%起，折算年化约6.57%，这在信用贷里属于中等偏下水平。
特别要关注的是建行的装修贷，虽然名义利率3.8%很诱人，但采用的是手续费计算方式。比如贷款10万5年，总手续费9500元，实际年化利率接近7.2%。这个计算陷阱很多消费者都会忽略，千万要注意！
农行的"网捷贷"在信用贷市场表现抢眼，面向公务员、事业单位员工开放年化3.45%的超低利率，但普通上班族只能申请到4.8%左右的利率。房贷方面执行标准政策，首套LPR-20基点，二套LPR+60基点，不过县域支行会有额外0.1%的利率优惠。
他们主推的"抵押e贷"支持线上评估，最快3天放款，利率区间3.65%-4.5%。需要提醒的是，农行对抵押房产的房龄要求比较严格，超过20年的老房子可能无法办理。
中行的"随心智贷"近期下调了最低利率，现在年化3.7%起，不过仅限于北上广深等一线城市优质客户。跨境金融服务是他们的强项，留学贷款可以做到本外币自由兑换，美元贷款年利率4.2%起，比很多外资银行还划算。
值得关注的是中行针对科技型企业的"惠如愿"产品，专精特新企业可享受LPR-50基点的特惠利率。有个真实案例：某生物医药企业去年通过这个产品获得4.0%利率的500万贷款，比普通经营贷省了将近12万利息。
1. 房贷最低利率出现在建设银行（3.8%），但需要搭配理财购买
2. 消费贷性价比王当属工行融e借，真实年化比广告宣传高0.5%左右
3. 企业主首选中行的跨境贷款和农行的县域优惠，利率差异可达1.2%
最后给大家提个醒：别看银行APP上写的"最低利率"就冲动申请，实际审批利率会根据征信、收入、负债等情况上调。建议先在手机银行进行"模拟测额"，或者直接到网点找客户经理测算真实利率，避免白查征信影响贷款审批。
