说到征信贷款，很多朋友都担心自己信用记录不够完美。其实现在市面上有不少平台对征信要求相对宽松，这篇文章就帮大家盘点银行、消费金融公司、网贷平台三大类中能做征信贷款的渠道，重点分析微众银行、平安普惠、京东金融等10个热门平台的操作门槛和避坑要点，最后还会教你怎么根据自身情况选择最合适的渠道，记得看到最后有彩蛋建议！
虽然传统银行给人感觉审核严格，但其实这几年很多银行都推出了针对不同信用群体的产品。比如微众银行的微粒贷，这个应该不少人在微信钱包里见过吧？它有个特点就是纯线上操作，系统自动评估，像我有位朋友信用卡有过两次逾期也批了3万额度。
再来说说建设银行的快贷，这个产品可能更适合有代发工资或者公积金的上班族。我上次帮客户测算额度时发现，只要近半年查询次数不超过8次，哪怕征信有少量信用卡分期记录也能申请。
持牌机构里，马上消费金融的安逸花算是比较"亲民"的。记得去年有个案例，客户网贷有3笔未结清，信用卡使用率超80%，最后也通过补充社保记录成功下款。不过要注意，这类平台虽然通过率高，但普遍存在额度拆分的情况，可能申请2万实际到账1.5万。
平安普惠的氧气贷最近调整了风控策略，现在对芝麻分650以上的用户比较友好。不过他们的服务费构成有点复杂，建议签约前一定要让客户经理把综合年化利率算清楚，别只看月供金额。
先说京东金融的金条，这个产品对京东生态用户比较照顾。上个月有个做电商的朋友，虽然征信显示有2次网贷逾期，但因为京东店铺流水稳定，居然拿到了8万额度。不过要注意申请频次，他们系统对短期多次申请特别敏感。
360借条这两年风控明显收紧，不过有个小技巧——如果之前在360安全卫士绑定过信用卡还款，系统可能会给额外加分。另外他们的提前还款违约金收取规则有点特殊，建议至少用满3期再考虑提前结清。
像融360、好分期这类助贷平台，其实对接了上百家资金方。有个客户征信报告有代偿记录，结果通过助贷平台匹配到某地方农商行的特殊产品。不过要注意，这类平台可能会同时提交多家机构查询，容易造成征信查询次数过多，建议1个月内不要超过3次匹配申请。
第一看资金方背景，优先选择银行、消费金融等持牌机构；第二比综合成本，把利息、服务费、保险费全部折算成年化利率；第三查合同条款，特别注意提前还款规定和违约金比例。比如有的平台写着"日息万五"，实际加上服务费可能年化超过24%。
最后给大家提个醒，现在很多平台都接入了央行二代征信系统，包括网贷还款记录也会详细显示。如果当前征信确实有问题，不妨先养3-6个月征信再申请，期间注意按时缴纳水电费、话费，这些都可能成为补充信用评估的依据。毕竟找到能下款的平台很重要，但维护好信用记录才是长久之计啊！
