最近收到好多粉丝私信，都在问"淘宝里那些借贷广告靠谱吗？"先说结论：淘宝确实有官方借贷平台，比如花呗、借呗这些，但要注意识别真假！不少第三方机构会伪装成淘宝借贷，今天就带大家扒一扒里面的门道，手把手教你怎么避坑。
咱们先别急，慢慢分析。现在淘宝主要能接触到三类借贷服务：官方产品：支付宝里的花呗、借呗，网商银行供货商贷款导流服务：淘宝APP里跳转的银行信用贷第三方机构：伪装成"淘宝专属"的网贷平台
打开支付宝"我的"页面，花呗就在显眼位置，开通需要芝麻分550以上。要注意的是，借呗现在改叫信用贷了，系统会综合评估给出额度，日息在0.015%-0.06%之间。
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上个月有个粉丝差点被骗：在淘宝看到"新人专享5万额度"广告，点进去却是某不知名网贷平台。这种页面会模仿支付宝界面，但仔细看就会发现：放款方不是蚂蚁集团需要提前交手续费年化利率超过24%
这里教大家几个实用技巧：看跳转路径：官方产品都直接跳转支付宝查放款机构：合同里要有蚂蚁消金或网商银行算实际利率：用IRR公式计算真实年化
上周帮粉丝小李分析了个贷款：号称"淘宝合作"的某平台，借1万每月还945元。用IRR计算器一算，年化利率居然高达34%！而借呗同样金额，每月只需还902元。
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就算找到正规平台，还要注意这些：按时还款：逾期会影响芝麻信用分控制负债率：建议月还款不超过收入50%保护个人信息：别把支付宝账号借给别人
官方说法是要满足：支付宝实名认证满6个月芝麻分600以上账户活跃度高
最近很多用户反映额度下降，主要原因是：
图片由网友原创分享频繁提前还款有多头借贷记录淘宝购物减少
总之，淘宝确实有正规借贷渠道，但一定要擦亮眼睛。记住关键点：认准官方入口、看清合同条款、合理规划还款。遇到拿不准的贷款广告，先截图发给懂行的朋友看看，千万别急着点"立即申请"！
