最近不少朋友私信问我："如果用了众安贷实在还不上了该怎么办？"今天咱们就掰开揉碎了聊聊这个问题。文章会从逾期后果、协商技巧、债务重组到理财规划多个角度，给出现实可行的解决方案，重点提醒大家避免征信受损和违规催收风险，最后还会教你怎么从根本上管理负债。（全文约2300字，阅读需要6分钟）
先说个真实案例：我同事小王去年用众安贷借了3万，结果项目黄了收入断了，现在逾期4个月，光罚息就滚到5000多。所以啊，咱们得先明白逾期的代价：
1. 征信记录留疤：众安贷接入了央行征信系统，哪怕只逾期1天也会在征信报告显示"1"，超过90天直接变"4"，这个标记要跟着你5年。我见过有人因为这个房贷利率上浮15%的。
2. 利滚利吓死人：官方罚息是日利率0.05%0.1%（年化18%36%），比如欠款5万逾期半年，光利息可能要多还块。
3. 催收电话轰炸：前3个月一般是机器人提醒，超过90天可能转外包催收，这时候可能会联系紧急联系人，甚至打到单位座机。
4. 最坏可能吃官司：根据裁判文书网数据，众安贷去年起诉了3700多起借贷纠纷，标的5万以下的案子基本3个月内就判了。
上个月有个粉丝私信我，说月收入8000但要还1万2的贷款，我帮他捋了下面这些方法：
主动找客服协商：别等逾期30天后再联系，建议在还款日前3天就打电话（转3）。有个技巧是准备好失业证明/病历/工资流水，协商成功率能从15%提到40%左右。
债务重组不是传说：比如把12期改成24期，虽然总利息多了，但月供能降40%。注意要收3%服务费，去年有用户成功把月供从6800降到4100。
找正规军帮忙：像银行业协会的调解中心（电话），他们去年处理了1.2万起网贷纠纷，调解成功率达67%。
变卖闲置回血：挂闲鱼卖二手、接私活、周末跑滴滴都行。我见过宝妈卖二手童装3个月赚了2万还贷的。
消费必须砍：停掉健身房会员、外卖改做饭、取消视频会员，这些每月能省块，够还最低还款了。
说句掏心窝子的话，解决眼前危机更要防止再掉坑里：
√ 借贷别超收入50%：比如月薪1万，所有贷款月供别超过5000，这是银行审核信用卡的标准线。
√ 应急金要备足：至少存3个月生活费，放货币基金随用随取。我自己的习惯是工资到账先转20%到应急账户。
√ 学点真本事：推荐《小狗钱钱》《穷爸爸富爸爸》这些入门书，支付宝的理财种子课程也不错，每天花15分钟学，三个月就能搞懂基础理财概念。
√ 千万别以贷养贷：有人用7个平台来回倒，2万滚到16万的案例我见过不下20个，利息支出能买辆二手车了。
最后提醒大家，如果已经被起诉了，记得在15天答辩期内应诉。去年有用户因为提供了失业证明，最终法院判决减免了30%利息。记住，逃避只会让问题更严重，积极面对才是正道。关于网贷逾期还有啥想问的，评论区见！（完）
